Гайд для заёмщиков: что казахстанцам нужно знать о кредитах

На что необходимо обращать внимание гражданам до оформления кредита, о чем нельзя забывать в период действия кредитного договора и что делать в случае просрочки по банковскому займу или микрокредиту?

Об этом расскажет информационная служба kn.kz со ссылкой на Fingramota.kz.

Как только вы подписываете договор с кредитной организацией, то автоматически принимаете на себя все обязательства и берёте полную ответственность за своевременное погашение займа.  Поэтому следует внимательно прочитать договор о предоставлении банковского займа или микрокредита перед его подписанием, уточняя непонятные пункты у менеджера. Не бойтесь задавать вопросы, поскольку важно до заключения договора получить полную информацию об основных условиях кредита, который вы решили оформить.

Основную информацию о займе содержит титульный лист. Он обязательно прилагается к договору займа и является его неотъемлемой частью. Формат титульного листа един для всех кредитных организаций.

Титульный лист должен содержать: 

• сумму и срок займа;
• размер ставки вознаграждения;
• размер годовой эффективной ставки вознаграждения;
• метод и способ погашения;
• при наличии в договоре права заёмщика на частичное или полное досрочное погашение основного долга – информацию о необходимости заёмщику для реализации данного права обратиться в банк с соответствующим заявлением;
• размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору;
• информацию о праве заёмщика представить в банк письменное заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах).

Текст договора излагается после титульного листа и печатается на листах формата А4, шрифтом «Times New Rоmаn» размером не менее 12, с обычными интервалами и применением абзацных отступов.

Общие условия договора содержат основную информацию о выдаваемом займе:

• дату заключения договора;
• сумму и валюту займа;
• срок займа и действия договора;
• очерёдность, порядок (через кассу, терминал по согласованию сторон) и периодичность погашения займа и вознаграждения;
• в случае, если кредит залоговый, то в общих условиях кредитные организации должны указать обеспечение;
• реквизиты кредитной организаций;
• меры, принимаемые кредитной организацией при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору.

В кредитном договоре должно быть указано, какая будет годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ). Это общая сумма всех платежей, которая включает в себя размер ежемесячных платежей и иные комиссии, связанные с выдачей и обслуживанием банковского займа.  То есть ГЭСВ показывает реальную стоимость кредита, по данной ставке можно определить, во сколько обойдется кредит. 

Не тяните с погашением кредита. Соблюдайте график выплат, установите на свой телефон напоминание о дате планового платежа. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счёт.

Если появилась возможность погасить кредит заранее, обязательно этим воспользуйтесь, потому что в будущем вполне могут возникнуть разные обстоятельства, из-за которых может возникнуть просрочка. Если вы закрыли кредит способом досрочного погашения, то уточните в банке или МФО, получилось ли это сделать. Порой надо правильно оформить досрочное погашение в своем мобильном банковском приложении или на сайте кредитора, чтобы не списался ежемесячный плановый платеж. На всякий случай возьмите в кредитной организации справку, подтверждающую, что кредит закрыт.